Find det billigste boliglån
På Boliglaan.nu kan du udregne renter, læse om boliglån og finansiering af huskøb generelt samt finde tilbud på dit nye kommende lån fra forskellige bankinstitutter.
Udgifter ved stiftelse af et boliglån,
Udgifter ved stiftelse af et boliglån
Ved indgåelse af et boliglån, er det ikke blot renter, der skal betales – i forbindelse med selve stiftelsen af boliglånet, vil du også støde på en del forskellige udgifter. I dette indlæg tager vi et nærmere kig på stiftelsesomkostninger ved et boliglån.
Jeg vil lige til at starte med gøre opmærksom på, at disse stiftelsesomkostninger kan variere fra bank til bank, men de giver alligevel et udmærket billede af, hvad du kan forvente at skulle betale alene for at stifte lånet. Hvad du ellers skal betale i renter for dit lån kommer altså ud over dette beløb.
Udgifter til banken
Din bank vil typisk tage sig godt betalt ikke alene med renter, men også med en række andre gebyrer for at stifte et boliglån:
- Stiftelsesprovision: En procentsats af lånet betales til at starte med i ren stiftelsesprovision til banken. Denne ligger typisk på omkring 2 % af lånets størrelse, men har også en øvre grænse på fx 10.000kr. Et boliglån på 200.000 kr. resulterer altså i en stiftelsesprovision til banken på 4.000 kr.
- Etableringsgebyr: Et lignende gebyr, der typisk er fastsat og altså ikke afhænger af lånets størrelse, er et etableringsgebyr. Regn med cirka et tusinde kroner.
- Tinglysningsgebyr: For at banken tinglyser de nødvendige dokumenter, tager de så også typisk tusinde kroner betalt.
Alt i alt er det ikke urealistisk at skulle betale ca. 10.000 kr i rene stiftelsesgebyr til banken, når boliglånet skal oprettes. Ved mindre boliglån især er stiftelsesomkostninger til at føle på i det store billede.
Udgifter til staten
At tinglyse dit boliglån er et lovkrav. Tinglysningen er en verificering af pantebrevet, der udgør lånedokumentet mellem dig som låntager og banken som udlåner. Banken har efter tinglysningen dette dokument som en sikkerhed for lånet. Det koster dog både et fast gebyr og en procentsats af lånet at få tinglyst et pantebrev:
- Fast gebyr: Et fast gebyr på 1.400 kr skal betales til staten for hvert eneste lånedokument (pantebrev), der skal tinglyses.
- 1.5 % yderligere gebyr: Derudover skal 1.5 % af lånets beløb betales i tinglysningsafgift.
Hvis du eksempelvis laver et boliglån på 100.000kr, skal du betale 1.400 kr + 1.500kr (1.5 % af 100.000kr) i gebyr til staten. Til gengæld er der ordnede forhold omkring lånet, og da der er tale om et lovkrav, er det ikke muligt at “slippe udenom”.
Andet
Ikke alene ens boliglån skal tinglyses ad denne vej. Det samme er tilfældet for det realkreditlån, der ofte vil være grundlaget for den primære finansiering af ens boligkøb. Tinglysningen af et realkreditlån koster det samme – et fast gebyr på 1.400 kr og en procentsats på 1.5 % herudover.
Derudover skal man huske en udgift på 0.6 % af det samlede købsbeløb i gebyr til staten for at få tinglyst ens bolig. Køber man eksempelvis en bolig på 2.500.000 kr, skal man betale 15.000kr i gebyr til staten for tinglysningen af det nye skøde. Og et fast gebyr på 1.400 kr, naturligvis.
Læs mere:
Udgifter ved stiftelse af et boliglån,
Lån: Sådan gennemskuer du priser
Sidder du og overvejer, om du skal tage et lån? Men kan du
ikke finde ud af, hvor meget det kommer til at koste dig? Så kan du finde hjælp
her.
Det er almindeligt for mange danskere, at de synes, at det er lidt svært at
gennemskue priserne på lån,
afbetalingsaftaler og lignende. Men sådan behøves det ikke at være. Flere og
flere udbydere går nemlig op i, at de vil være så transparente som muligt – og
det er en fordel for dig. En anden fordel for dig er, at der er indgået en ny
lovgivning for kviklån, som gør de meget omtalte (og meget dyre) kviklån
ulovlige. Fra og med 2020 er det nemlig kun tilladt at udstede lån, der har en
ÅOP på 35% eller derunder. Og apropos ÅOP, så er det faktisk den bedste indikator
for at gennemskue prisen på et lån.
ÅOP – hvad betyder det?
ÅOP betyder ’årlige omkostninger i procent’. Men hvad vil
det sige? Lad os sige, at du tager et lån på 10.000 kroner, og at dette lån har
en løbetid på 12 måneder. I dette tænkte tilfælde siger vi, at lånet har en ÅOP
på 20%.
Med disse tal ved du, at de årlige omkostninger vil være lig med 20% af lånet
(10.000 kroner). Lånet vil altså komme til at koste dig 2.000 kroner.
Læg dog også mærke til, at ÅOP angiver de årlige omkostninger. Det vil sige, at
hvis et privatlån blot har en løbetid på 3 måneder, så vil ÅOP-tallet
formentligt se meget højt ud.
Hvordan finder du det billigste privatlån?
Nu ved du, at du kan bruge ÅOP-tallet til at gennemskue
prisen på et lån. Dette tal skal nemlig fremgå ved ethvert lån – både online og
i banken.
Men vidste du, at du også kan bruge dette tal til at sammenligne prisen på
privatlån? Det er faktisk ret let. Hvis du finder en oversigt over privatlån på
nettet, så kan du blot sammenligne disse og finde det lån, der har den laveste
ÅOP. Herudover skal du naturligvis også læse de andre vilkår, der er gældende
for lånet for at finde ud af, om det matcher dig og dit behov.
Hvordan bør du afbetale dit lån?
Du bør altid afbetale lånet så hurtigt som muligt. I langt
de fleste tilfælde vil du indgå en aftale med låneudbydere omkring et fast
månedlig afdrag. Så længe du passer disse afbetalinger, så er der ingen
problemer.
Nogle låneudbydere tilbyder dog også, at du kan betale hele lånet af på én
gang, hvis du pludseligt har pengene til det. Det er en meget god ide at gøre
dette, da du vil spare en masse penge i renter. Vær dog opmærksom på, at nogle
låneudbydere kræver et stort gebyr for denne service. Men hvis det er gratis,
bør du uden tvivl gøre det.
Nu ved du altså, at du bør kigge på et låns ÅOP, både når du skal gennemskue prisen, og når du skal sammenligne lånet med andre lån for at finde det billigste.
Udgifter ved stiftelse af et boliglån,