Find det billigste boliglån
På Boliglaan.nu kan du udregne renter, læse om boliglån og finansiering af huskøb generelt samt finde tilbud på dit nye kommende lån fra forskellige bankinstitutter.
Så dyr en bolig har du råd til
Beløbet du kan købe bolig for, er afhængig af, hvor mange penge du har opsparet samt hvor meget du kan låne i din bank. Beløbet du kan låne i din bank, vil afhængige af din nuværende økonomiske situation. Når en bank eller et realkreditinstitut i Danmark skal vurdere, hvor meget hver enkelt må låne, vil de se på både din indkomst, din nuværende gæld, dine udgifter samt din opsparing.
Et lån til boligkøb består typisk af 80 procent realkreditlån og 20 procent lån i en bank. Har du selv opsparet nogle penge til udbetaling, vil banklånet kunne blive lidt mindre.
Hvor stort et rådighedsbeløb er nødvendigt?
Der vil altid være tale om en individuel vurdering, når banker og realkreditinstitutter afgør, hvor stort et rådighedsbeløb en kunde skal have om måneden, men Finanstilsynet anbefaler følgende til danskerne.
- Enlige: 5.000 kroner
- Familie på 2: 8.500 kroner
- Familie på 3: 11.000 kroner
- Familie på 4: 13.500 kroner
- Familie på 5: 16.000 kroner
- Familie på 6: 18.500 kroner
Rådighedsbeløbet er til for at sikre, at du har penge nok til at leve for resten af måneden, så der ikke kommer et overforbrug måned for måned. Rådighedsbeløbet vil være det beløb, der er tilbage til forbrug efter alle faste udgifter er betalt, såsom boliglån, forsikringer, husleje, internet, telefon m.fl., der skal betales fast hver måned.
Hvor stort et boliglån kan du få?
En god tommelfingerregel og beregningsmodel på det boliglån som du må låne, er ved at 2-3 gange din bruttoårsindkomst, før du betaler skat. Er det beløb derfor på 500.000 kroner om året, vil du kunne købe bolig for mellem 1-1,5 millioner kroner, mens en husstand med en indkomst på 650.000 kroner, vil kunne købe hus for 1,5-2 millioner kroner.
Ofte vil du også selv skulle have 5 % af det beløb boligen koster, for overhovedet at kunne foretage et boliglån i din bank. Du vil altså derfor slet ikke kunne komme til at lave et boliglån til køb af hus, lejlighed eller lignende, hvis du ikke selv har opsparet 5 % af det samlede beløb.
Unge huskøbere sætter sig for hårdt
Er du ung og har fået et barn med din kæreste og ønsker at flytte i eget hus, vælger rigtig mange i dag at sætte sig for hårdt fra starten af. De fleste vil gerne have et så stort hus som muligt, men hertil bliver prisen også ofte væsentlig dyrere.
Låner du/i hele købssummen og herefter lægger budget ud fra det, vil i hurtigt kunne komme i økonomiske vanskeligheder, hvis der pludselig dukker uforudsete udgifter op. Et eksempel på dette kunne være, at du blev arbejdsløs, hvilket betyder en lavere indkomst hver måned.
Førstegangskøbere har typisk ikke mange penge stående på deres bankkonto og derfor ser de sig nødsaget til at skære voldsomt i deres eget forbrug eller helt lade være med at betale deres lån af i huset. Hverken det ene eller andet er særligt fornuftigt og derfor kan det være godt at tænke sig en ekstra gang inden, der bliver købt hus og lånt alt for mange penge til et boligkøb.
Lån: Sådan gennemskuer du priser
Sidder du og overvejer, om du skal tage et lån? Men kan du
ikke finde ud af, hvor meget det kommer til at koste dig? Så kan du finde hjælp
her.
Det er almindeligt for mange danskere, at de synes, at det er lidt svært at
gennemskue priserne på lån,
afbetalingsaftaler og lignende. Men sådan behøves det ikke at være. Flere og
flere udbydere går nemlig op i, at de vil være så transparente som muligt – og
det er en fordel for dig. En anden fordel for dig er, at der er indgået en ny
lovgivning for kviklån, som gør de meget omtalte (og meget dyre) kviklån
ulovlige. Fra og med 2020 er det nemlig kun tilladt at udstede lån, der har en
ÅOP på 35% eller derunder. Og apropos ÅOP, så er det faktisk den bedste indikator
for at gennemskue prisen på et lån.
ÅOP – hvad betyder det?
ÅOP betyder ’årlige omkostninger i procent’. Men hvad vil
det sige? Lad os sige, at du tager et lån på 10.000 kroner, og at dette lån har
en løbetid på 12 måneder. I dette tænkte tilfælde siger vi, at lånet har en ÅOP
på 20%.
Med disse tal ved du, at de årlige omkostninger vil være lig med 20% af lånet
(10.000 kroner). Lånet vil altså komme til at koste dig 2.000 kroner.
Læg dog også mærke til, at ÅOP angiver de årlige omkostninger. Det vil sige, at
hvis et privatlån blot har en løbetid på 3 måneder, så vil ÅOP-tallet
formentligt se meget højt ud.
Hvordan finder du det billigste privatlån?
Nu ved du, at du kan bruge ÅOP-tallet til at gennemskue
prisen på et lån. Dette tal skal nemlig fremgå ved ethvert lån – både online og
i banken.
Men vidste du, at du også kan bruge dette tal til at sammenligne prisen på
privatlån? Det er faktisk ret let. Hvis du finder en oversigt over privatlån på
nettet, så kan du blot sammenligne disse og finde det lån, der har den laveste
ÅOP. Herudover skal du naturligvis også læse de andre vilkår, der er gældende
for lånet for at finde ud af, om det matcher dig og dit behov.
Hvordan bør du afbetale dit lån?
Du bør altid afbetale lånet så hurtigt som muligt. I langt
de fleste tilfælde vil du indgå en aftale med låneudbydere omkring et fast
månedlig afdrag. Så længe du passer disse afbetalinger, så er der ingen
problemer.
Nogle låneudbydere tilbyder dog også, at du kan betale hele lånet af på én
gang, hvis du pludseligt har pengene til det. Det er en meget god ide at gøre
dette, da du vil spare en masse penge i renter. Vær dog opmærksom på, at nogle
låneudbydere kræver et stort gebyr for denne service. Men hvis det er gratis,
bør du uden tvivl gøre det.
Nu ved du altså, at du bør kigge på et låns ÅOP, både når du skal gennemskue prisen, og når du skal sammenligne lånet med andre lån for at finde det billigste.